通过自动化改善债务催收的5种方法是什么？

通过自动化改善债务催收的5种方法是什么？

收债处于贷款行业的前沿，因为它直接支持组织的收入。日益增长的消费主义正在推动债务，为贷方创造了一个有希望的机会。但与此同时，追讨同时增加的坏账也引起了催收员的严重担忧。

例如，在美国，自 2 年大衰退以来，消费者债务增加了近 3.2019 万亿美元（2009 年）。COVID-19 大流行使收回债务变得更加困难。收债行为已经受到严格的法律管辖。州官员和监管机构进一步对收债施加限制，以尽量减少 COVID-19 对消费者造成的经济负担。

无论如何，通过正确的流程和工具，企业可以有效地管理账户并减少销售周转天数 （DSO）。

债务催收流程自动化

当然，花在追查违约案件上的时间是贷款行业的主要开销。但是，由于内部催收流程的挑战，贷款追讨也会延迟，例如：

手动管理采集作

根据呼叫处置情况手动创建任务

手动更新付款活动和状态

在催收系统中手动记录呼叫活动，主要是因为呼叫中心未集成

手动将案例分配给机构

在现场没有跟踪收款代理

与债务人和内部团队进行手动沟通

应对所有这些挑战的一个直接解决方案是自动化收债流程。它从确定债务人开始到最终结算。债务催收 CRM 是贷款追讨自动化的主要推动因素之一，它简化了整个催收流程，包括集成支付网关和与客户沟通。它可以增强与客户的个性化互动并提高代理的工作效率。企业可以在实施该系统后很快看到立竿见影的投资和回报率。

自动化可以提高债务追讨时间和催收流程的效率。在任何自动化债务管理系统中，借款人、催收代理和分析洞察都是核心。但是，现在，让我们专注于贷款管理的债务催收方面以及数字解决方案如何使其更加搞效。

1. 维护比较新的借款人信息

消费者金融保护局在 75 年 200 月收到了大约 2019,45 起收债投诉。其中，<>% 的投诉是关于试图追讨未欠款的债务。大多数提出投诉的消费者是身份盗窃的受害者。

借款人的个人资料验证错误或在贷款制裁和回收期之间失去对借款人的跟踪可能会导致此类右方联系问题。因此，维护整合和更新的借款人资料至关重要。

根据贷款类型、欠款金额、还款日期、职业和位置参数，借款人可以分为不同的贷款类别。细分有助于确定案例的优先级。

贷方面临的另一个问题是组织来自不同来源的信息。Collections CRM 可以与 CIBIL、Experian 甚至社交资料等多个信息源集成，并在一个集中式系统中自动更新它们。这样可以节省催收员从多个系统切换来获取债务人信息的工作。将 Lending CRM 与 IVR、电话服务和收款软件等第三方应用程序集成可以提高系统的效率。例如，如果有入站电话呼叫，则现有的自动化系统可以以循环方式将其路由到合适的座席。

2. 重点关注优先账户和拖欠案件

CFO、信贷经理和收款人不断更多地关注需要立即关注的客户。例如，法律要求在公司发现有争议的案件后 90 天内解决。否则，公司可能不得不承担损失。因此，优先考虑更接近 DPD（过期天数）的拖欠案件至关重要。

手动确定单个案例的优先级可能非常耗时。它也容易出错。Debt Collection 软件可以根据借款人的个人资料信息为账户分配优先级，包括 – DPD、资产分类、到期金额、产品类型、拖欠桶分类、故意违约者和欺诈识别。

根据组织的债务催收流程，催收管理系统可以将账户分配给呼叫中心、内部团队、现场代理或第三方催收机构。它还可以向代理人发送提醒以跟进借款人，确保及时沟通。

3. 跟踪 Debt Collectors 的绩效

收款部门通常根据以下 5 个 KPI（关键绩效指标）来评估代理的绩效：

应收账款周转天数 （DSO）：它计算从债务人那里收款平均需要多长时间。

权利方联系人 （RPC） 费率： 它是向有效债务人（或“权利方”）拨打的所有出站电话的比率。此指标很重要，因为它表示找到债务人的可能性。

承诺付款 （PTP） 率：它是导致债务人承诺在指定期限内付款的呼出电话次数的记录。

收债人有效指数 （CEI）：它是衡量特定时期内收取的金额与应收账款总额的指标。

每个帐户的利润 （PPA）：它表示集合中每个帐户平均产生多少利润。

贷款人承认，无法跟踪他们的现场代理人在现场的活动是他们迫切关心的问题。例如，有时贷款追讨失败是因为收债员没有付出正确的努力联系债务人。Collection System Automation 可以检测并防止您的代理从假位置登录。地理围栏任务还有助于防止欺诈性记录条目。

4. 提高收集员的工作效率

曾几何时，收藏家会随身携带一个公文包，里面装着借款人文件的副本、记事本、法律文件等。现在，手机已经成为信息的公文包，事实上，不止于此。收债员可以轻松地将手机带到远程位置，联系借款人，并在需要时访问担保人的信息。

移动收集软件可帮助收集员在现场保持生产力。提醒通知、日程表和路线指导是影响生产力的一些广受欢迎的功能。它还允许收款代理在其移动应用程序上密切关注他们的待处理任务。

5. 衡量和分析性能

有关客户、催收效率和团队绩效的数据驱动型洞察可以帮助决策者评估 ROI（投资和回报率）并消除催收漏斗中的瓶颈。

关于收回的债务数量、打算支付的债务、未响应的债务人以及债务追讨所需的平均时间的报告使团队对整体恢复绩效保持同步，从而避免重复工作。这样，每个利益相关者都知道违约者的还款阶段。

借助智能仪表板，领导可以获取有关借款人资料、代理人绩效、活跃负债、待付款、持续付款活动等的可行见解。

最后的思考

即使组织拥有来自贷款违约者的数据点，他们也未能有效地利用这些数据点。因此，当组织想要催收坏账时，他们没有合适的工具和渠道来为拖欠客户。一些组织也因收集的信息太少而陷入危险的漩涡。

利用自动化可以提高债务催收效率并减少合规诉讼。在很大程度上，债务催收自动化系统可以突破孤立的基础设施和移留系统。

自动化收款流程的实用解决方案是使用债务催收软件或收款 CRM，使贷方能够有效地跟踪和跟进债务人，预测债务追讨并确定其优先级，并实现更快的催收。它可以简化银行和 NBFC、催收机构、医疗保健、政府、电信、房地产和零售等金融机构的收款流程，并处理各种贷款，如信用卡债务、医疗账单、学生贷款、抵押贷款和汽车贷款。